按照“政府引导、定位补充、投赔简便、商业运作”原则，我市于2021年推出惠民型商业补充医疗保险“西湖益联保”，运行近三年来，每年投保率均在40%以上，平均赔付率超过90%，“西湖益联保”已成为缩小城乡、职业等不同人群医疗保障待遇差距，防范因病致贫返贫、促进共同富裕且具有杭州辨识度的创新之举。

（一）始终坚持“普惠性、准公益”原则。兼顾“西湖益联保”商业属性与惠民特性，在保本微利的前提下，指导商业保险公司聚焦“零门槛、低保费、高保额、优服务”进行产品设计。一是破解“不让保”“保不起”难题，不设置年龄、既往病史、健康状况等投保条件；允许医保个人账户支付保费，青少年保费为每人每年100元,其他人员为150元，困难群众由政府资助投保；二是破解“保障不全”“保障不力”难题，保费的90%以上用于理赔，突出保大病、重病的特点，共设四重保障责任对医保进行衔接补充，强调对群众自费费用保障；三是破解“个人垫资”“理赔跑腿”难题，保障责任一、二实现了在医疗机构端的“一站式”理赔结算，保障责任三、四可通过“西湖益联保”微信公众号，选择预约购药直付和事后在线报销两种方式进行理赔。

（二）有效缓解大额医疗费用负担。“西湖益联保”在防范因病致贫返贫，实现对困难群众医疗费用梯次减负方面发挥了重要作用。运行近三年以来，“西湖益联保”资助困难群众29.96万人次，资助金额约4300万元，减轻困难群众参保负担；赔付16.5万人，赔付金额达12.6亿元（其中困难人员获赔1.01亿元），平均赔付率超过90%，赔付覆盖面达到2%左右。其中，赔付金额1万元以上的33420人，5万元以上的2984人，10万元以上的737人，100万元以上的9人，赔付金额前50位的减负率（赔付金额/个人承担医疗费）达58.70%，为重特大疾病患者的梯次减负效果显著。

（三）持续获得社会各界认可。全省惠民型商业补充医疗保险制度改革获2022年度省改革突破奖银奖，入选浙江省高质量发展建设共同富裕示范区最佳实践（第一批）。在复旦大学对全国30余种商业医疗保险产品多个维度评比中，“西湖益联保”均排名第一；在2021年、2022年人民日报健康客户端以及2022年新浪财经主办的优秀案例征集活动中均被评为优秀案例。2022年《关于杭州市普惠型商业健康保险实践的调研报告》在新浪财经客户端全文刊登，并作为首发优秀案例供各地对标学习。我局上报的《惠民型商业医疗保险的杭州实践》一文获国家医疗保障局颜清辉副局长批示肯定。